Les Enjeux de la Cryptomonnaie : tout comprendre en 4 étapes

Atouts, Risques et Avenir de la Cryptomonnaie en 4 étapes

Les enjeux de la cryptomonnaie reposent, depuis quelques années, sur la sécurité, la confidentialité et la règlementation. En effet, malgré l’intérêt que vous portez probablement à cette monnaie virtuelle, les risques et la nébulosité de ce nouveau système financier freinent votre engouement. Il est vrai que sans support physique, sans cours légal, sans statut juridique, l’avenir des cryptodevises comme le Bitcoin, l’Ethéreums, le Litecoin notamment, oscille entre promesses et incertitudes. C’est pourquoi comprendre les avantages, les inconvénients et les perspectives de la numérisation monétaire conditionne son bon usage et son essor dans la société. Découvrez ici 4 étapes essentielles pour appréhender les principaux aspects de la cryptomonnaie.

Les atouts de la cryptomonnaie

Une blockchain sécurisée

Vous avez probablement déjà entendu parler de la blockchain. Mais savez-vous de quoi il s’agit précisément ?

Je pense que comprendre son fonctionnement est nécessaire pour au moins deux raisons :

• Vous rassurer sur la fiabilité de la technologie sur laquelle vous allez déposer vos actifs.
• Vous informer sur une technique prometteuse. Certaines entreprises privées hors du domaine financier pourraient l’utiliser pour opérer des échanges digitaux, sûrs et traçables.

La blockchain (en français chaîne de blocs) représente un immense registre numérique public (tel un grand livre comptable).

Elle centralise et stocke, sous forme de codes, la plupart des transactions de monnaies virtuelles mondiales. Dès lors, une sécurisation extrêmement renforcée s’avère indispensable !

Sa structure réputée inviolable, indestructible et impossible à dupliquer, garantit la sauvegarde de vos investissements en toutes circonstances.

Chaque opération est classée dans un bloc. Ces derniers se forment à intervalles réguliers : toutes les 10 min pour les Bitcoins, toutes les 15 secondes pour les Ethereums.

Je vous explique le mécanisme en quelques mots :

1. La transaction (vente ou achat) de cryptomonnaies est immédiatement distribuée sur la blockchain.
2. Les nombreux mineurs du réseau (comparables à des comptables) en prennent connaissance grâce à leurs ordinateurs reliés.
3. Le mineur qui contrôle et valide la transaction diffuse sa technique de vérification. Il s’agit du « proof of work » pour la blockchain Bitcoin.
4. L’opération est alors codée, datée et intégrée à la chaîne de blocs de façon permanente et immuable. Elle devient publique.

  Les mineurs forment les nœuds de la blockchain. Cette méthode complexifie le système pour écarter tous les risques de cyberattaque.

   La technologie innovante de la blockchain la rend inviolable. Toutefois, les plateformes sur lesquelles transitent les opérations sont plus vulnérables. Au fil des ans, plusieurs piratages ont été déplorés.

Un rempart contre l’inflation, atout essentiel de la cryptomonnaie

Le cours des cryptomonnaies ne résulte pas des fluctuations des marchés monétaires. Plusieurs raisons expliquent cette situation :

• Ces devises sont indépendantes des conjonctures économiques. Dès lors, elles ne répondent pas aux décisions gouvernementales telles que l’augmentation du taux d’intérêt.
• Elles sont lancées sur le marché en quantité limitée, avec une valeur fixe donc préservée.

Le nombre maximum de Bitcoins est fixé à 21 millions, limite infranchissable. En effet, l’offre des Bitcoins est divisée par deux tous les quatre ans. La quantité de minages est aussi vouée à diminuer. C’est là encore un moyen de lutter contre les effets de l’inflation, l’un des attraits principaux de la cryptomonnaie.

La valeur du Bitcoin est passée de 0 en 2010 à plus de 20 000 dollars en 2020. Bien que celui-ci ait connu, ces dernières années, des baisses spectaculaires, la tendance reste néanmoins à la hausse. C’est pourquoi les investisseurs le considèrent comme une monnaie refuge capable de les préserver de l’inflation.

Toutes les cryptomonnaies ne sont pas conçues sur le modèle Bitcoin. Les Stablecoins par exemple sont rattachées au dollar. Elles peuvent donc subir les effets de l’inflation, et perdre ainsi de leur valeur.

Une volatilité qui génère de gros bénéfices

La volatilité de la monnaie électronique est, pour ses adeptes, l’opportunité de générer de gros bénéfices sans recourir à aucun levier (endettement pour accroître les placements).

Cette instabilité induit autant d’inquiétude que d’exaltation. Toutes ces émotions éveillent l’intérêt de nouveaux investisseurs toujours plus attentifs et attirés par les cryptodevises.

Selon les experts, une utilisation plus répandue de la cryptomonnaie entraînerait :

• un déséquilibre entre offre et demande, tendant vers la deuxième ;
• une diminution de sa volatilité de court terme ;
• et une augmentation de son cours à longue échéance.

Une monnaie virtuelle universelle

Les devises numériques représentent une alternative au commerce traditionnel. Ces échanges s’opèrent « pier to pier », c’est-à-dire de gré à gré, sans intermédiaire. Elles ne nécessitent aucune décision bancaire.

Ainsi, pour un virement à l’international en Bitcoin par exemple :

• Aucune commission ne vient grever la transaction.
• L’opération est quasi instantanée contre plusieurs heures en transfert classique.
• Le virement ne nécessite pas de conversion.

La monnaie cryptographique est peut-être l’avenir des échanges financiers mondiaux.

Toutefois, elle se heurte à deux difficultés principales :

• Le minage s’opère sur des ordinateurs puissants et énergivores ; il rend la cryptomonnaie très polluante.
• L’usage de cette devise nécessite des cartes graphiques. Celles-ci connaissent une pénurie, et leur fabrication requiert beaucoup d’eau.

À une époque où les États renforcent leur implication pour la préservation de l’environnement, il semble peu probable qu’ils acceptent de telles nuisances !

En conséquence, concilier l’utilisation des monnaies virtuelles avec la démarche mondiale vers une planète plus responsable et plus propre représente l’un des enjeux majeurs pour l’avenir de la cryptomonnaie.

Les risques et inconvénients pour les investisseurs en cryptodevises

Monnaie volatile, le plus gros danger de la cryptomonnaie

C’est le double effet de la volatilité : bénéfique pour la rentabilité, elle peut aussi générer des risques considérables.

En effet, les marchés financiers traditionnels suspendent les transactions dès lors qu’ils perdent plus de 7 %.

À l’inverse, le marché de la cryptomonnaie reste ouvert, quel que soit le cours, du lundi au dimanche, 24 heures sur 24.

Sans bouclier, les cryptomonnaies deviennent alors instables et imprévisibles. Leur cours peut augmenter ou s’écrouler brusquement.

Investir dans la cryptomonnaie, c’est être conscient du risque de voir son cours s’effondrer parfois en quelques heures. Si tel est le cas, adaptez votre stratégie d’investissement, et ne compromettez jamais votre capital !

Les risques de piratage des plateformes de cryptoactifs

Malgré la haute sûreté offerte par la blockchain, les risques de piratage de vos cryptoactifs demeurent une réalité.

Les hackers interceptent les fonds lors de vos transactions ou directement sur les exchanges (sites de courtage).

En conséquence, la sécurité fragile des plateformes de cryptomonnaies éloigne certains investisseurs de cette devise numérique. Cette fuite entraîne la baisse de son cours.

Pour limiter la violation de vos placements de monnaies virtuelles :

• Choisissez toujours des canaux d’échanges très sécurisés.
• Veillez à stocker vos devises dans un cold wallet, portefeuille numérique non connecté au réseau internet.

Gardez très précieusement tous les supports physiques sur lesquels vous stockez vos actifs. Retenez aussi vos mots de passe. En effet, 20 % de ceux-ci semblent avoir été oubliés ou perdus par leurs détenteurs.

Investissement de temps et d’efforts, une nécessité pour trader des cryptomonnaies

Comprendre le fonctionnement et l’univers des devises numériques n’est pas simple. Vous passerez sûrement beaucoup de temps à lire, déchiffrer, et assimiler le concept de la monnaie virtuelle, de la blockchain, etc.

Investir présente un danger pour vos économies. Alors, attendez de maîtriser le sujet avant de vous lancer. Étudiez les avantages des cryptomonnaies. Ne négligez pas ses inconvénients et ses risques.

Lorsque vous aurez compris le mécanisme, vous saurez que, comme en bourse, il ne faut pas vendre au moment où le prix de la monnaie chute. Gardez votre sang-froid. Patientez, et restez attentif à l’évolution des cours !

Comme tous les placements, la cryptomonnaie se révèle rentable si vous achetez et vendez au moment opportun.

La confidentialité et la réglementation, principaux enjeux de la cryptomonnaie

 

La confidentialité des données des investisseurs

La protection des données et le droit à la vie privée représentent des sujets majeurs pour les autorités. La cryptomonnaie se retrouve, de ce fait, au cœur de nombreuses inquiétudes.

Les devises virtuelles les plus populaires sont totalement publiques et exposées. La structure de la blockchain engendre inévitablement des transactions non anonymes.

Pour contourner ce manque de discrétion, un nouveau type de cryptomonnaie a été conçu : la pièce de confidentialité (Zcash, Dash, Monero…). Sa technologie s’appelle zk-SNARKs ou chiffrement à connaissance nulle. Basée sur l’algorithme de consensus Proof-of-Stake, elle offre des garanties d’anonymat accrues dissimulant :

• l’identité des acheteurs ;
• l’historique des transactions ;
• le solde du portefeuille du détenteur ;
• etc.

Les opérations envoyées sur la blockchain sont entièrement cryptées. Elles n’en restent pas moins vérifiées et validées selon les règles du réseau.

Outre ses avantages, la préservation de ces informations personnelles soulève aussi des inquiétudes d’ordre éthique. Effectivement, cet anonymat attire certains utilisateurs peu scrupuleux liés à des activités illicites.

C’est pourquoi certaines plateformes d’échange de cryptomonnaies ont d’ores et déjà interdit l’usage de ce type de devise.

La réglementation des monnaies numériques

La bourse est encadrée et réglementée depuis très longtemps.

De son côté, la cryptomonnaie en est encore à ses balbutiements, le premier Bitcoin n’étant apparu qu’en 2009.

En outre, le manque de légalisation de la monnaie numérique, et les faiblesses de son mode de fonctionnement inquiètent le FMI, gardien de la stabilité financière mondiale. Celui-ci craint que ce secteur fragilise et déstabilise le système monétaire.

Ainsi, le Fonds Monétaire International appelle à la mise en œuvre de normes universelles. Il prévoit une plus grande concertation planétaire afin d’assurer une vigilance accrue des transactions, et de préserver l’intégrité financière de tous les investissements.

Côté européen, les premiers encadrements apparaissent. La réglementation MiCA (Market in Crypto Assets) a été adoptée le 14 mars 2022. Ce cadre devrait sécuriser certains utilisateurs et en inquiéter d’autres.

L’avenir des cryptodevises face aux actions

Que vous soyez investisseurs en cryptomonnaies ou en actions, vos objectifs demeurent identiques : faire fructifier votre capital.

C’est pourquoi vous opterez pour l’un ou l’autre de ces placements selon :

• votre expertise ;
• le montant des sommes à engager ;
• et votre stratégie.

Définissez votre niveau d’expertise en matière de trading ou d’investissement

En bourse, les investisseurs sont essentiellement des personnes ou institutions qualifiées dans ce domaine.

Si votre but est de « boursicoter » avec quelques centaines d’euros, inutile d’avoir de profondes connaissances.

En revanche, si vous engagez une partie de vos économies, soyez prudent ! Une perception plus affinée sera indispensable pour que votre achat devienne rentable.

Analysez le marché, évaluez le montant des actions, faites des prévisions !

À l’inverse, en cryptomonnaie, le marché est surtout investi par des néophytes. Ils ne placent pas leurs fonds selon de savants calculs. Ils se fient à leurs ressentis.

S’agissant de trading de cryptomonnaies, vous négociez selon la hausse ou la baisse des cours. Lorsque vous ouvrez une position sur une devise, vous avez deux choix :

• Une position longue, vous traitez alors sur le cours d’achat un peu supérieur à la valeur courante.
• Une position courte, vous négociez sur le cours de vente, légèrement au-dessous du prix du marché.

Adaptez votre placement à votre niveau de connaissance et de compétences sur le sujet.

Pensez à diversifier vos investissements. Introduisez progressivement des cryptomonnaies à votre portefeuille d’actions. Ensuite, augmentez leur quantité à mesure que vous gagnez en expérience.

Estimez le montant et la durée de votre placement financier

En fonction de la durée de votre projet, vous opterez pour l’achat d’actions ou de cryptomonnaies.

En effet, avec un échéancier restreint, votre placement doit être sûr pour être récupéré au moment opportun.

Les experts estiment qu’au moins 3 années sont nécessaires pour absorber la volatilité d’une épargne.

Pour investir rapidement dans des monnaies numériques, le trading est le moyen le plus adapté. Il vous permet :

• De spéculer sur le cours des devises grâce à un compte CFD (contrat pour la différence).
• Ou d’acheter et vendre cette monnaie sur une plateforme d’échange.

L’effet levier des CFD vous permet d’augmenter vos gains, mais accentue aussi vos pertes.

Élaborez votre stratégie d’investissement

Votre objectif principal est de placer de l’argent pour générer une plus-value sur le long terme ? L’action est sans nul doute la meilleure option.

Les rendements à longue échéance offerts par ce type d’investissement sont plus stables que ceux de la monnaie numérique.

Concernant la cryptomonnaie, la fluctuation de son cours peut vous rapporter de grosses sommes d’argent à court terme. Cependant, elles peuvent aussi vous faire perdre beaucoup en un temps restreint.

Les atouts de la cryptomonnaie soulèvent la curiosité et l’intérêt de nombreux investisseurs. Certains sont attirés par la simplicité des transactions, d’autres par la perspective d’un gain rapide. Des États s’y intéressent, à l’instar du Salvador qui approuve le Bitcoin comme monnaie légale le 7 septembre 2021. Pourtant, bien qu’en plein essor, cette devise purement numérique suscite beaucoup d’interrogations et de réserves. C’est pourquoi le défi des autorités de l’encadrer pour rassurer et contrôler sans nuire à l’innovation représente l’un des enjeux de la cryptomonnaie. Alors que les experts continuent de surveiller leurs cours et performances, l’avenir des cryptodevises, entre produits financiers et monnaies digitales, reste à ce jour une énigme à plusieurs variables.

Cet article vous a été proposé par Katia Kemmoun  que nous remercions chaleureusement pour ces explications que la plupart des investisseurs omettent de comprendre avant de se lancer en trading de cryptomonnaies.