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Peut-on perdre plus que son capital en bourse ?
Au fil du temps, je me suis rendu compte que l’une des choses qui inquiètent le plus les personnes qui débutent sur le marché boursier est la possibilité de perdre tout leur argent. C’est peut-être à cause de l’image hollywoodienne qu’ils en ont, ou à cause des histoires d’horreur de connaissances et de membres de la famille qui se sont pris les doigts dans les bulles « .com » et d’autres plus récentes.
Pour une raison ou une autre, il semble exister une peur répandue dans la population qui peut vous faire croire que vous allez perdre tout votre argent du jour au lendemain, comme s’il s’agissait d’un pari tout ou rien à la roulette d’un casino.
C’est pourquoi, aujourd’hui, mon objectif va être de vous expliquer pourquoi ce n’est pas le cas et qu’en réalité, les probabilités de perdre tout votre argent en bourse sont extrêmement faibles si vous faites les choses avec un minimum de bon sens.
Une peur ou une réalité ?
Au cours des dernières semaines, je vous ai parlé du fait que la peur de perdre de l’argent vous fait perdre de l’argent en bourse, de la marge de sécurité pour réduire le risque de vos investissements, des erreurs à éviter lorsque vous investissez et d’autres erreurs que j’ai payées avec mon argent.
Si vous y réfléchissez, tous ces articles sont liés à une idée beaucoup plus profonde, à savoir la peur de perdre son argent. À mesure que vous acquerrez de l’expérience dans vos investissements boursiers et que vous prendrez confiance en vous, vous réaliserez qu’en faisant les choses correctement, les risques de perdre tout votre argent sont en fait très faibles.
En faisant les choses correctement, les chances de perdre tout votre argent en bourse sont très faibles.
Cependant, lorsque vous débutez, l’ignorance peut vous amener à croire que seule la chance déterminera si votre argent va tout simplement disparaître en quelques minutes ou quelques heures. Si vous avez ce sentiment, ne vous inquiétez pas, c’est tout à fait normal et la plupart d’entre nous l’ont vécu à un moment ou à un autre.
Cependant, je dois aussi vous dire que si vous faites les choses avec un minimum de bon sens, l’idée de perdre tout votre argent en bourse ne restera qu’une crainte qui ne deviendra guère une réalité.
Qu’est-ce qui pourrait vous faire perdre tout votre argent ?
Voici trois situations dans lesquelles vous pourriez perdre tout ou presque tout l’argent de votre compte de placement :
Le prix de votre action baisse juste au moment où vous êtes obligé de la vendre
Dans ce cas, pour perdre la totalité ou la quasi-totalité de votre argent, il faudrait que le prix de toutes vos actions baisse fortement, par exemple de 90 ou 95 %, et ce juste au moment où vous deviez les vendre pour un facteur extérieur à votre stratégie d’investissement ou, sans avoir besoin de les vendre, vous avez eu peur et avez décidé de vous en débarrasser.
Bien que cela soit parfois arrivé, il n’est pas habituel que le prix des actions chute de 90 %, loin de là, et lorsque cela se produit, ce n’est pas par magie, mais en raison d’une détérioration permanente de la qualité de votre entreprise.
Les sociétés dans lesquelles vous détenez des actions font faillite et n’ont plus d’argent à reverser aux actionnaires
Ce deuxième scénario se produit de temps en temps, même parmi les grandes entreprises bien connues. Une entreprise fait faillite lorsqu’elle n’a pas assez d’argent pour faire face à ses obligations et à ses dettes. Bien que ces situations ne soient pas toujours prévisibles, et en dehors des fraudes comptables, en examinant leurs états financiers, vous pouvez éviter de placer votre argent dans des entreprises trop endettées.
Pour perdre tout votre argent, il faudrait que toutes les entreprises de votre portefeuille fassent faillite. De plus, aucun d’entre eux ne devrait avoir assez d’argent pour vous rembourser, vous et le reste des actionnaires. Par conséquent, comme dans le cas précédent, la probabilité que toutes vos entreprises fassent faillite est très, très faible.
Le courtier auprès duquel vous avez ouvert votre compte d’investissement fait faillite et n’est soutenu par aucun organisme officiel
Fin avril 2016, en raison d’un changement de loi, les comptes nominés des courtiers sont devenus des comptes globaux ou omnibus pour pratiquement tous les petits investisseurs, ce qui signifie que vous n’êtes plus le propriétaire de vos actions, mais votre courtier.
Par conséquent, dans ce troisième scénario, pour perdre tout votre argent, il faudrait que le courtier où vous avez votre compte omnibus fasse faillite et ne soit soutenu par aucun organisme officiel, tel qu’un fonds de garantie des dépôts ou équivalent dans le pays où le courtier est enregistré.
Cette hypothèse est, même si ce n’est que légèrement, un peu plus probable que la faillite de tous vos métiers. Toutefois, avec le bon choix de courtiers avec lesquels travailler, il s’agit d’une situation dont la probabilité de se matérialiser est très faible.
Un risque qui peut être « presque » éliminé
Maintenant que vous avez vu les principales raisons pour lesquelles vous pourriez perdre tout l’argent de votre compte d’investissement et la très faible probabilité que cela se produise, je vais vous dire comment vous pouvez « presque » éliminer ce risque dans chacun des scénarios ci-dessus :
Le prix de vos actions baisse juste au moment où vous êtes obligé de les vendre
Si vous investissez pour constituer un patrimoine qui fonctionne pour vous indépendamment de ce que vous faites, ce que j’essaie de transmettre ! Vous investissez implicitement à long terme, c’est-à-dire avec une durée d’investissement indéfinie.
Ainsi, lorsque le prix de vos actions baisse, vous ne serez pas obligé de les vendre au plus mauvais moment, mais vous pourrez profiter des prix extraordinairement bas pour augmenter vos positions.
En outre, vous devez vous rappeler que l’argent que vous allouez à votre compte de placement doit être de l’argent dont vous n’avez pas besoin dans votre vie quotidienne pour payer vos dépenses, afin de ne pas être obligé de vendre vos placements, et encore moins au mauvais moment.
Mais, malgré tout ce qui précède, le plus important pour moi à ce stade est d’acheter vos actions avec la plus grande marge de sécurité possible. Le fait de disposer d’une large marge de sécurité limitera considérablement le mouvement à la baisse du cours de votre action, car si vous avez acheté au bon prix, il est peu probable que celui-ci baisse de plus de 20 à 30 % en cas de forte baisse.
En fin de compte, c’est lors de ces grandes baisses qu’il sera conseillé d’investir votre argent, car les grandes baisses du marché boursier peuvent changer votre vie pour le mieux.
Les sociétés dans lesquelles vous détenez des actions font faillite et n’ont plus d’argent à reverser aux actionnaires
Pour réduire les risques de faillite de toutes vos entreprises, vous devez vous concentrer sur ce qui est devenu l’un des mantras : privilégier les entreprises de qualité. Et qu’est-ce que cela signifie ?
Cela signifie que vous devez rechercher des entreprises dont le modèle économique a fait ses preuves, dont les bénéfices sont solides et croissants, qui sont bien gérées et qui ont peu ou pas de dettes. Après tout, une entreprise qui fonctionne bien et qui n’a pas de dettes a peu de chances de faire faillite.
Vous devez également garder à l’esprit qu’en plus de vous concentrer sur des entreprises de qualité, vous voudrez probablement répartir votre argent sur plusieurs entreprises différentes. Je ne suis pas un adepte de la diversification excessive. J’essaie donc de maintenir mon portefeuille concentré dans un maximum de 10 entreprises différentes. Je suis conscient que je peux en avoir 12 et que rien ne se passera.
Ainsi, si vous avez une dizaine d’entreprises différentes qui gagnent de l’argent et n’ont pas ou peu de dettes, la probabilité qu’elles fassent toutes faillite est proche de zéro. En outre, si la qualité de certains d’entre eux se détériore au fil du temps, vous aurez plus que le temps de vendre vos investissements sans subir d’énormes pertes.
Le courtier auprès duquel vous avez ouvert votre compte d’investissement fait faillite et n’est soutenu par aucun organisme officiel
Pour réduire davantage le risque de perdre tout votre argent, vous devez travailler avec des courtiers qui jouissent d’une bonne réputation et qui sont orientés vers les investisseurs à long terme, et non vers les spéculateurs.
Comme toute autre entreprise, un courtier fait faillite lorsqu’il n’a pas assez d’argent pour faire face à ses obligations et à ses dettes. Par conséquent, évitez les courtiers dont les principaux clients sont des spéculateurs qui négocient des produits dérivés à fort effet de levier et d’autres marchés hautement spéculatifs tels que le Forex (devises étrangères).
Je prévois de publier prochainement un article reprenant les points qui, à mon avis, sont les plus importants lors du choix du courtier le plus approprié pour un investissement à long terme.
Enfin, vous pouvez diviser votre portefeuille en plusieurs courtiers différents, en vous rappelant qu’il n’est pas nécessaire d’en avoir un pour chacune de vos entreprises. Mon avis dans ce cas est qu’il ne faut pas se compliquer la vie avec de nombreux courtiers, mais simplement en choisir deux ou trois et répartir son portefeuille entre eux comme bon vous semble.
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