Comment boursicoter sans risque ?

Existe-t-il un investissement sans risque ? Non, absolument pas.

Même si un investissement est sans risque, nous aurons toujours le risque de l’inflation. Il va de soi que les investissements présentés comme « sûrs » ne parviendront pas à dépasser l’inflation.

En réalité, le risque fait partie intégrante de tout investissement. Il n’y a pas d’investissement sans risque ; et s’il n’y avait aucun risque, il ne pourrait pas être considéré comme un investissement. Plus le risque est élevé, plus le rendement requis est élevé.

Nous avons mentionné les dépôts bancaires. C’est simplement parce que ces produits ont été commercialisés comme sûrs, voire perçus comme des investissements sans risque. Cependant, ces produits sont ceux qui ne parviennent pas à offrir un rendement supérieur au taux annuel. Qui plus est, même le rendement qu’ils offrent doit être réduit par les coûts fiscaux.

En d’autres termes, ils ne peuvent être considérés comme des investissements sans risque.

Que se passe-t-il si l’inflation continue à augmenter alors que notre argent est bloqué dans un dépôt bancaire ? Nous perdrons simplement plus de pouvoir d’achat. Le pire, c’est que dans ce cas, nous ne pouvons rien y faire. Sauf si le dépôt est annulé et que nous assumons la pénalité qui nous sera imposée.

Sinon, il existe des fonds d’investissement garantis qui peuvent offrir un TAEG variable en fonction du moment où les souscriptions sont effectuées. Mais il peut aussi y avoir un certain risque de liquidité et un risque de ne pas dépasser l’inflation (bien que moins grave que dans le cas des dépôts bancaires).

En bref, il n’y a pas d’investissement idéal, c’est la quadrature du cercle.

Dire que l’on peut investir de l’argent sans risque, en termes absolus, est un mensonge délibéré. Il y aura toujours un certain risque, même s’il est caché comme dans le cas de l’inflation (et dans certains cas de la fiscalité, comme par exemple dans les régimes de retraite).

Que pouvons-nous faire ?

Le risque n’est pas à craindre, le risque se maîtrise. Un bon investissement tient compte des risques, les minimise et les gère. De sorte que, si le risque se matérialise (nous le répétons : seulement s’il se matérialise), nous serons toujours dans une situation parfaitement récupérable.

Le risque peut être sous notre contrôle. Examinons un certain nombre de mesures qui nous aident à gérer correctement le risque lorsque nous investissons de l’argent.

Déterminez votre tolérance au risque

La première chose qu’une personne qui envisage d’investir doit faire est de détecter le niveau de risque qu’elle peut tolérer. Il existe une formule très simple : Si les investissements vous empêchent de dormir la nuit, vous prenez plus de risques que vous ne le devriez.

Mais au-delà de la sagesse populaire, la première tâche d’un conseiller financier est de déterminer le profil de risque de son client afin d’y adapter l’investissement. Pour ce faire, on utilise des enquêtes et des études sur leur situation financière, personnelle, familiale, professionnelle, fiscale, etc.

Si nous parvenons à investir avec un risque parfaitement adapté à nos caractéristiques, c’est pratiquement comme si le risque n’existait pas. Il ne nous affectera pas, il ne peut pas nous nuire. C’est la première et la plus précieuse des clés si vous voulez investir de l’argent sans risque.

La bonne nouvelle est qu’à l’ère de la technologie et de la communication, il existe des conseillers financiers informatisés qui peuvent faire ce travail de manière efficace et économique.

Les conseils financiers sont à la portée de tous grâce aux robo-conseillers.

Diversifiez

Cette mesure d’atténuation des risques est aussi ancienne qu’efficace. En fait, il n’y a pas de meilleur moyen d’atténuer les risques spécifiques d’un investissement. Elle a été jugée par l’expérience et le verdict a été favorable.

Nous devons viser à constituer un portefeuille bien diversifié, basé sur une politique d’investissement adaptée à nos caractéristiques de risque et d’investissement, telles que déterminées à l’étape précédente.

Nous ne pouvons pas être exposés à quelques actifs seulement et, en plus, ils ont des caractéristiques similaires (exemple : des revenus fixes nationaux et quelques actions du CAC40).

Investissez périodiquement

Il a été prouvé que le versement de cotisations mensuelles minimise le risque.

Si on y réfléchit, c’est logique. Par exemple, imaginons que nous voyons dans les nouvelles que le marché boursier a chuté de 10 % au cours des derniers mois. Il est clair qu’il s’agit uniquement d’une tendance à la baisse, après une baisse vient une hausse ; et vice versa.

Néanmoins, cette nouvelle effraie toute personne allergique au risque.

Cependant, cette baisse de 10 % ne nous affecte pas dans notre façon de penser. Nous partons du principe que quatre facteurs doivent être réunis :

Que nous avons acheté juste au moment du pic.
Qu’on a vendu en bas de l’échelle.
Que nous n’avons reçu aucun revenu sous forme de dividendes.
Que tous nos investissements sont concentrés sur ce marché (nous ne nous sommes pas diversifiés).

Ce n’est que si ces quatre conditions sont remplies que nous aurons effectivement perdu 10 %.

Mais il faut aussi dire que ce scénario est très, très, très improbable. Et si nous effectuons des achats périodiques, à des moments différents et à des prix différents, cela devient impossible (alors que les probabilités étaient déjà minimes).

Comme nous pouvons le constater, le risque d’investir de l’argent est plus faible qu’il n’y paraît habituellement, même lorsqu’il s’agit d’actions.

Conclusion

Les mesures décrites dans la section précédente nous permettent de minimiser le risque de tout investissement, car investir de l’argent sans risque (absolument) est une chimère.

L’option qui nous offre les meilleurs résultats, ajustés à un niveau de risque adéquat, peut être les fonds d’investissement.

Ces produits sont diversifiés par leur nature même, ils sont gérés par une équipe de professionnels et il existe un large éventail de fonds dans lesquels l’investisseur peut choisir le plus approprié à sa tolérance au risque.

Faire tourner notre épargne, progressivement et périodiquement, des dépôts bancaires vers les fonds d’investissement, même si cela peut sembler le contraire, est une bonne mesure pour se diriger vers des investissements à moindre risque. Sinon, nous serons victimes de l’inflation : « le risque silencieux ».

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